- 2024 年 6 月 5 日
- 发布者: ChainEpic
- 类别: 名词解释和科普
KYC 是金融服务提供商必须满足的常见监管需求。这些检查主要打击来自非法活动的资金和洗钱活动。KYC是反洗钱监管的关键措施，尤其是加密货币的重要安全保障。像币安这样的金融机构和服务提供商需要实施更全面的 KYC 程序来保护客户及其资产。
什么是KYC？
如果您在加密货币交易所开设了账户 ，则您可能必须完成 KYC检查。KYC 要求金融服务提供商收集验证其客户身份信息。例如，这可以通过官方身份证明或银行对账单进行。与AML 法规一样 ，KYC 政策有助于打击洗钱、恐怖主义融资、欺诈和非法转移资金。
KYC 通常是一种主动的方法，而不是被动的。大多数金融服务提供商在进行金融交易之前，会在新用户流程中获取客户的详细信息。在某些情况下，可以在没有 KYC 的情况下创建帐户，但往往对应功能受到限制。例如，币安允许用户开立账户，但在KYC 完成之前限制交易 。
完成 KYC 时，可能会要求您提供以下信息：
- 身份证
- 驾驶执照
- 护照
除了验证客户的身份外，确认他们的位置和地址也很重要。您的身份证件将提供您的姓名和出生日期等基本信息，但例如，要确定您的纳税居所，则需要更多信息。您可能需要完成不止一个 KYC 的验证流程。金融服务提供商通常也需要定期重新验证其客户的身份。
谁来监管 KYC 合规性？
KYC 规定因国家/地区而异，但在所需的基本信息上有国际化的合作。在美国，《银行保密法》和 2001 年《爱国者法》确立了今天所见的大部分 AML 和 KYC 流程。欧盟和亚太国家已制定了自己的法规，但与美国有很多重叠之处。欧盟反洗钱指令 (AMLD) 和 PSD2 法规为欧盟国家提供了主要框架。在全球层面，金融行动特别工作组 (FATF) 协调监管条件方面的跨国合作。
为什么在加密货币交易中需要完成身份认证？
由于加密货币的匿名性，它经常被用于洗钱和逃税。改善对加密货币的监管可以提高其声誉，并确保在应缴税款时缴纳税款。加密货币行业需要 KYC 检查的主要原因有以下三方面：
1. 区块链交易不可逆转。如果您错误操作，没有管理员可以提供帮助，这意味着资金可能会面临被盗取或转移，并且它无法取回。
2. 加密货币的匿名性。您无需提交任何个人详细信息即可创建 加密钱包。
3. 在许多国家，税收和加密货币的合法性方面的监管仍然不确定。
虽然 KYC 增加了设置账户所需的时间，但它有明显的好处。普通用户或许无法感知这一点，但 KYC 对确保资金安全和打击犯罪具有重大影响。
KYC有什么优势？
KYC 的优势并不都是显而易见的。然而，它不仅可以打击欺诈，还可以改善整个金融体系：
1. 借贷人可以通过建立客户的身份和财务历史信息，更容易地评估他们的风险。这个过程会导致更负责任地贷款和风险管理。
2. 打击身份盗用和其它类型的金融欺诈。
3. 作为一项主动措施，它大大降低了洗钱发生的风险。
4. 提高金融服务提供商的信任度、安全性和问责制。这种信任有助于对整个金融业产生带来积极影响，并进一步鼓励投资。
KYC 和去中心化
加密货币从一开始就专注于去中心化和免于中间媒体。如前所述，任何人都可以创建钱包并持有加密货币，而无需提供有关他们个人的详细信息。而这则恰恰使加密货币被不法分子利用进行洗钱。
政府和监管机构通常要求交易所完成对其客户的 KYC 检查。虽然强制 KYC 很难对加密钱包实施，但将法定货币兑换成加密货币的服务更适合KYC的实施。一些投资者投机性地对加密货币感兴趣，而另一些投资者则更积极地欣赏它们的核心价值和实用性。
反对 KYC 的观点
KYC 有其明显的优势，但对一些批评者来说仍然存在争议。由于其历史和背景，反对 KYC 的争论在加密货币世界中更普遍。通常，大部分批评来自隐私和成本问题：
1. 执行 KYC 检查会产生额外费用，这些费用通常通过费用转嫁给客户。
2. 有些用户不具备 KYC 检查所需的文件，或者可能没有固定地址。这使他们难以获得某些金融服务。
3. 不负责任的交易所或服务提供商可能缺乏数据安全性，或将导致您的私人数据被盗。
4. 部分观点认为这与加密货币的去中心化背道而驰。
结束语
KYC 流程（身份认证）是金融服务和加密货币交易所的行业标准。这是打击洗钱和其他犯罪活动中最重要的功能之一。KYC 检查可能让人感到不便，但它们提供了极大的安全性。作为更广泛的反洗钱措施的一部分，KYC 帮助您在币安这样的交易所进行加密货币的交易，更加安全和有保障。